2022年11月11日,银保→监会就《中华人民共和国银行业监督←管理法(修订草案征求◇意见稿)》公开征求意▓见(以下简称《征□ 求意见稿》)。
银保监会表⌒示,为☆加强和完善现代金融监管,提升金融监管透明度和法@治化水平,银保监会持续△推动《征求意♂见稿ξ 》修改工作,在深入研究论证、总〒结国内外经验、广泛征求意见的基础上,形成《中华人民共和国银行业监督管≡理法(修订▅草案征◣求意见稿)》。
从修订内容ω来看,《征求意∮见稿》完●善审慎监管规则,加强行为监◤管,切实保护金融消费者合〗法权益;坚持依法监□ 管的基本原则,努力实现监管全↑覆盖,提高■对股东、实际控制人违法违规行为的打击力度;健全风险处置机制,完善早期干预制度,丰富风险处置¤措施,提升处⊙置效率。
需要注◥意的是,修订后,《征求意¤见稿》第四十九条至∩五十二条规定了对银行业第三方♀机构的监管授权,明确勤勉尽责义务,授权监管机关●有权要求其报送信息资料。《征求∏意见稿》显示,银行〗业第三方机构是指为银行业金融机构提供资产评估∞∞、资信评级、信息科技、征信、审计、会计、法律等▓服务的机构。
前款规定的银行业第三方机构是指为银行业金融机构提供资产评估、资信评级、信息科技、征信、审计、会计、法律等※服务的机构。
近年来,银行业大量和≡第三方机构在资产评估、资信评级、信息科技、征信、审计、会计、法律等领域展㊣ 开合作。这些机构虽然不持】有金融牌照,但通过和银□行合作实际上已经金融业务◇产生重要影响,出于对风险审慎管理的要求,因此银保监会认为有必№要将其纳入监管范围。若这些上述条款在正︻式文本中得以保留,便将是在国家立法层ζ 面上首次对银行业第三㊣方机构的金融监管事项予以明确,对资●产评估、资信评级机构〖的发展也必将产生一定影响。
从上述监管内容可以看出,《征求〓意见稿》并没有提出一些更╳新的合规要求,这是考☆虑到传统第三方机构,比如∮资产评估、资信评级机构,普遍已制定了相应的较为完善的行业规范,因而其相关规则便相对克ξ制,以免二者出现规则冲突或重叠。即便如此,《征求意见稿》也明确了银保监会对第三方机构№的监管授权,并提出∩了一定的合规要求,总结如下三方ω面:
从上述监管内容可以看出,《征求意见稿》实际仍是要求第三方机构的行为应当符合现有行业规章制度,即是要求资产评估、资信评级机构评级过程严格履★行了评级程序,在出具报告时需要做到♂客观、公正、独立、真实、准确、完整,不存在任何违反相关评级监管╳规定的情况。
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需要强』调的是,联合征①信始终坚持依法合规经营,未来也将严格遵〓守《征信业务管ぷ理办法》《数据安全♀法》《信用评★级业管理暂行办法》等法律法▓规要求,坚持客观、独立、公正、科学的╳原则开展信用服务工作。